Kolmanda samba pensionifondide osakute arvestus hakkab alates 6. augustist 2018. a toimuma pensionikontol.

Samas kohas, kus seni toimus ainult pensioni II samba fondiosakute arvestus, registreeritakse edaspidi II ja III samba fondiosakud koos.

Pensionikogujatel tekib tervikvaade oma pensionifondide varadest.

Ülevaade, kuidas muudatused pensionikogujaid mõjutavad

Ülemineku aeg 30.07.2018–06.08.2018

Kuidas toimub osakute ostmine ülemineku ajal?

Osakute ostmine on ülemineku ajal peatatud 1. augusti õhtust – 6. augustini. Kui osakute ostmisel teha sissemakseid alates 2. augustist juba uute reeglite järgi (uute rekvisiitidega), toimuvad tehingud 6. augustil automaatselt vastava sissemakse päeva osakute hindadega.

Kuidas toimub osakute müümine ülemineku ajal?

Ülemineku ajal on tehingute tegemine mõneks ajaks peatatud. Osakute tagasivõtt ehk müügikorralduste vastuvõtt on peatatud alates 30. juuli õhtust – 6. augustini. Sel ajavahemikul pangale esitatud avaldused saab realiseerida alates 6. augustist nii, et avaldused realiseeritakse esitamise kuupäeva hinnaga. Tehingute peatamine on vajalik süsteemi andmete üleviimise riskide maandamiseks.

Kuidas toimub osakute vahetamine ülemineku ajal?

Osakute vahetamine on ülemineku ajal peatatud 1. augusti õhtust–6. augustini. Sel ajavahemikul pangale esitatud avaldused saab saab täita alates 6. augustist. Avaldused saab realiseerida esitamise kuupäeva hinnaga.

Osakud/varade vaade

Kus näen alates 6. augustist 2018. a oma III samba pensionifondi(de) osakuid?

Kolmanda samba pensionifondide osakute arvestus hakkab alates 6. augustist 2018. a toimuma pensionikontol. Samas kohas, kus seni toimus ainult pensioni II samba fondiosakute arvestus, registreeritakse edaspidi II ja III samba fondiosakud koos. Tekib tervikvaade oma pensionifondide varadest. Pensionikonto seisu saab vaadata nii “Minu kontos” kui ka pankade/kontohaldurite vahendusel.

Kui ma pole liitunud II sambaga ja puudub pensionikonto, kuid mul on pensionifondi osakud väärtpaberikontol, kas pean ise endale pensionikonto avama?

Kui III samba osakuomanik ei ole varem II sambaga liitunud, avab talle pensionikonto pensionikeskus. Inimene ise midagi tegema ei pea! Ühel inimesel saab olla vaid üks pensionikonto. Teise sambaga liitunutel on juba pensionikonto olemas ning III samba fondiosakud tõstetakse samale kontole. Enne 6. augustit saavad pensionikonto avada vaid uued II sambaga liitujad. Edaspidi avatakse III samba fondi koguma hakates ka pensionikonto.

Milliseid korraldusi III samba kohta saab anda pensionikeskuse “Minu konto” veebilehel?

Kolmanda samba teenuste kasutamiseks “Minu kontos” peab klient olema pensionikeskuse jaoks vähemalt ühe korra mõne panga/kontohalduri juures ennast tuvastanud,  st vähemalt üks pensioni III samba avaldus peab olema tehtud panga kaudu. Kui isik on ennast kord pangas tuvastanud, saab ta “Minu kontos” esitada III samba valikuavaldusi, lunastusavaldusi ja vahetusavaldusi, vaadata toimunud tehinguid ning kontrollida ka kolmandale sambale seatud areste.

Millised pangad saavad mulle alates 6. augustist III samba teenuseid pakkuda?

Seni olid III samba fondiosakud registreeritud väärtpaberikontodel, mis olid registreeritud kindlate pankade/kontohaldurite juures. Edaspidi on igal isikul üks pensionikonto. Kui varem võisid olla III samba fondiosakud erinevatel väärtpaberikontodel ka mitmes pangas, siis peale seda muudatust näeb oma kõiki III samba fonde ühest kohast – pensionikontolt. Kogumispensioni teenuste kasutamiseks saab nüüd pöörduda endale kõige sobivama panga poole. Avaldusi saab paralleelselt esitada ka erinevate pankade kaudu nagu II samba avalduste puhul. IKolmanda samba pensionifondide teenuste kasutamine ei ole enam piiratud ühe kindla pangaga.

Tehingute tegemine üldiselt

Millised hakkavad olema osakute ostmise ja müümise reeglid, kui II ja III samba pensionifondi osakud hakkavad olema samal kontol?

Teise samba sissemaksed jäävad toimima nagu seni, st sissemakse suurus sõltub palgast. Kogutut on võimalik kasutama hakata alates riikliku vanaduspensioni ea saabumisest. Kolmanda sambasse saab sissemakseid teha regulaarselt panga püsimaksekorraldusega või ühekordsete sissemaksetena. Kogutud raha saab soodsamalt kasutama hakata alates 55-ndast eluaastast.

Mis muutub III samba fondidesse kogumisel?

Fondide valimine ja vahetamine muutub sarnasemaks II sambaga. Näiteks tuleb III samba fondidesse kogumise alustamiseks esitada esmalt valikavaldus. Valikuavaldusel tuleb ära määrata, millistesse III samba fondidesse on soov hakata sissemakseid tegema. Erinevalt II samba valikuavaldusest on võimalik III samba valikuavalduses märkida mitu fondi. Sissemaksete tegemiseks III sambasse tuleb sõlmida (interneti)pangas püsimakse leping või teha ühekordseid sissemakseid.

Pensionikonto avamine III samba jaoks

Kuidas ma saan avada pensionikonto, et hakata III samba fondidesse vara koguma, kui ma seda varem ei ole teinud?

Et alustada pensioni III samba teenuste kasutamist, siis alates 6. augustist,

a) kui olete liitunud juba II sambaga, tuleb mõne pangakontori kaudu esitada III samba valikuavaldus, et aktiveerida oma pensionikontol ka III sammas;
b) kui ei ole varem II sambaga liitunud, tuleb samuti esitada mõne pangakontori kaudu III samba valikuavaldus ning sellega avatakse pensionikonto.

Kui mul saab olema III samba fondide jaoks pensionikonto, kas tekib võimalus liituda ka II sambaga?

Vastus on: “Ei.” Teise sambaga saavad liituda siiski vaid alates 1983. aastast sündinud Eesti maksuresidendid. Mitte-residendid ning enne 1983. a sündinud inimesed II sambaga liituda ei saa.

Osakute ostmine

Kuidas saan III samba pensionifondi osakuid juurde osta?

Kolmanda samba osakute ostmiseks tuleb teha pangaülekanne/maksekorraldus. See jääb sarnaseks praeguse ülekandega, alates 6. augustist 2018. a muutuvad ainult ülekande rekvisiidid. Positiivne on see, et enam ei saa segadust tekkida, kui isikul oli näiteks mitu väärtpaberikontot. Kui mõni vp-konto suleti, kuid püsimakse muutmist ei olnud meeles teha, ei jõudnud laekumised III samba fondi kohale. Nüüd jääb kõikidele alles vaid üks pensionikonto.

Osakute müümine

Kellele tuleb esitada osakute müügikorraldus?

Seda saab alates 6. augustist 2018. a teha pangakontoris (kontohalduri vahendusel), internetipangas ja pensionikeskuse “Minu kontos”.

Vahetamine

Kuidas saab fondiosakuid vahetada?

Vahetamine vormistatakse avaldusena. Avaldusi saab esitada pangakontoris, internetipangas või “Minu kontos”. Uue lahendusena III samba fondide jaoks saab avaldusel olla ühe lähtefondi kohta korraga mitu sihtfondi ehk ühest fondist on võimalik vahetada osakuid mitmesse erinevasse III samba fondi.

Kindlustus

Kus saab vormistada teisi tehinguid ja avaldusi, näiteks kindlustuslepingust ületoomist või kindlustuslepingu sõlmimist?

Varade kindlustusest fondi või fondist kindlustusse viimist tuleb alustada kindlustusseltsi juures nagu praegu.

Mul on kindlustusleping, kas see liigub ka pensionikontole?

Ei liigu. Kui III sambasse kogumine toimub läbi III samba kindlustuslepingu, siis neid lepinguid 6. augusti muudatus ei puuduta.