Nõudlik ja nutikas väikeettevõte kasutab seejuures panka oma ärieesmärkide saavutamiseks ning läbimõeldud projektid saavad pangaga koostöös alati ka finantseeritud. Tihtipeale saab lugeda siiski mõnda artiklit või kuulda nurinat, et Eestis tegutsevad pangad ei toeta väikeettevõtteid (ei anna neile laenu) ja seeläbi ei lähe neile absoluutselt korda Eesti majanduse käekäik, töökohtade loomine ja üleüldise heaolu paranemine.
 

Julgen sellele vastu vaielda. Väidan, et pankade rollist väikeettevõtjate toetamisel on natuke valesti aru saadud. Usun, et nõustute väitega, et tänapäevased pangad pole juba ammu pelgalt laenukontorid, kelle ainsaks tegevuseks on klientidele raha laenamine. Panga eesmärk on aidata kaasa sellele, et inimeste ja ettevõtete rahaasjad oleksid pikaajaliselt korras.

Väikeettevõtlusele kaasa aitamiseks pakub pank väga erinevaid tooteid-teenuseid, alates arvelduskeskkonna loomisest, lõpetades spetsiifiliste erilahendusteni välja.  Kuid kes panga panust just laenatud eurodes mõõta soovib, siis olgu lisatud, et käesoleva aasta augusti lõpu seisuga on Swedbank sõlminud väikeettevõtjatega üle 4000 krediidilepingu, mahus pisut enam kui 85 miljonit eurot. Seega on kliendihaldurid ja pank igati valmis äri tegema, mitte ei otsi võimalusi, miks äri mitte teha.

 

Kahe riskivõtja ühine eesmärk

Võõrvahendite kaasamist ettevõtte arendamiseks tasub kindlasti kaaluda ja toon siinkohal välja kaks põhimõtet, mida tasub ettevõtjal silmas pidada.
 

"Kust tuleb raha?" – lihtne küsimus, millele on tihtipeale raske vastata. Nii ettevõtja kui ka panga seisukohalt on oluline aru saada, kust ja kuidas tuleb raha. Lihtsustatult, millega ettevõte tegeleb ja mis tingimustel kliendid teenuse-toote eest tasuvad. Adekvaatse vastuse olemasolu on laenuprotsessis juba pool võitu.
 

"Pank ei ole (ainus) riskivõtja" – laenamise juures on teiseks oluliseks aspektiks omafinantseeringu olemasolu. Ettevõtja enda panus omafinantseeringu näol võiks jääda minimaalselt 20% juurde. Ettevõtja jaoks on oluline aru saada, et pank kui finantseerija ei soovi olla ainsana riskivõtja positsioonis ja ainult panga rahadega äri teha ei ole võimalik.

 

Nende põhimõtete eiramine on ka peamine põhjus, miks pank vahel keeldub laenu andmast. Lisaks takistab finantseerimist hoolimatu suhtumine olemasolevatesse kohustustesse, olgu selleks siis kohustused panga, koostööpartnerite või riigi ees.

 

Omafinantseeringuta tooted

Swedbanki aktiivsetest väikeettevõtetest klientidest kasutab krediiditooteid pisut enam kui viiendik. Laenusoovijaid võiks kindlasti olla rohkem, kuid laenamine ei ole ettevõtte arendamiseks ainus võimalus. Tihtipeale on lahendused palju lihtsamad. "Kust tuleb raha?"-põhimõttest tuleb aru saada, kuid suur osa äri arendamiseks vajalikke pangatooteid saab "osta" ilma omafinantseeringu ja selle suuruse üle kauplemata. Olgu nendeks siis e-kaubanduse võimalused, valuutariski maandamise tooted, mõni kindlustustoode või hoopis kliendihalduri hea nõuanne finantside paremaks juhtimiseks. Võimalusi on palju.
 

Väikeettevõtjatel soovitan olla nõudlik ja pöörduda oma kliendihalduri poole lihtsa küsimusega, kuidas pank saab minu ärile kaasa aidata.
 

Neile, keda huvitab eelkõige laenukraan, võib veel üle korrata – kraan on jätkuvalt avatud. Läbimõeldud äriplaaniga mõõduka riskiga projektid on saanud ja saavad koostöös pangaga finantseeritud.